當前，推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合，成為滿足醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)升級需求、應對人口老齡化加速挑戰(zhàn)的重要布局。互聯(lián)網(wǎng)保險作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關鍵抓手，正從單純的渠道創(chuàng)新向“產(chǎn)品+服務+生態(tài)”的深度融合演進，推動行業(yè)進入智能化、場景化發(fā)展的新階段。

　　招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱“招商信諾”)總經(jīng)理助理兼網(wǎng)電事業(yè)部總裁顧育匡接受媒體訪問時認為，互聯(lián)網(wǎng)保險的競爭邏輯正在發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，不能單純做平臺供應商，必須深度參與生態(tài)建設。

　　戰(zhàn)略破局：保險與健康深度融合的競爭優(yōu)勢

　　2024年8月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》，鼓勵開發(fā)長期分紅型保險產(chǎn)品�！锻ㄖ�》還指出，要樹立以客戶為中心的理念，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)設計，穩(wěn)步調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷拓展和豐富保險保障的內(nèi)涵和外延。

　　“近年來，政策要求將醫(yī)療新技術、新藥品、新器械納入保障范圍，實質(zhì)是打通‘創(chuàng)新醫(yī)療-保險支付-健康管理’的價值鏈，通過商業(yè)保險的支付杠桿作用，進一步加速惠及民生。”顧育匡認為。

　　2025年，招商信諾發(fā)布新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，圍繞大健康轉(zhuǎn)型，業(yè)務目標和資源支持將全面傾向健康類業(yè)務，健康管理服務體系的打造成為重中之重。招商信諾自三年前就聚焦價值型業(yè)務，主動推進結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。今年起主推件均較低、銷售難度高、產(chǎn)品形態(tài)復雜的健康險，錨定中高端醫(yī)療與健康管理雙主線，大幅提升健康保障型業(yè)務占比。

　　招商信諾作為國內(nèi)較早布局大健康領域的合資險企，憑借“高端醫(yī)療”的招牌，在市場中占據(jù)一席之地。公司在醫(yī)療健康生態(tài)建設方面投入較大的人力物力，并將在未來持續(xù)強化，真正為客戶帶來“好醫(yī)好藥好體驗”。這已成為其核心競爭優(yōu)勢。

　　2025年以來，招商信諾持續(xù)增加在健康險產(chǎn)品的開發(fā)投入，不到半年就已經(jīng)完成22款健康險產(chǎn)品開發(fā)，超過去年全年健康險產(chǎn)品總數(shù)。當前公司健康險占在售產(chǎn)品61%，保費占比持續(xù)提升。2025年一季度，招商信諾高端醫(yī)療險表現(xiàn)亮眼，市場份額達31%，穩(wěn)居行業(yè)第二。不僅如此，在互聯(lián)網(wǎng)及經(jīng)代渠道，招商信諾大力推廣健康保障險，使得一季度保費同比大幅提升86%。

　　“保險銷售是紅海，深度保險服務則是藍海。”顧育匡表示。

　　渠道轉(zhuǎn)型：從保險供應商到生態(tài)共建方

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在技術迭代與政策驅(qū)動下加速重構(gòu)，呈現(xiàn)“移動化、專業(yè)化、社交化、場景化”特征。招商信諾的轉(zhuǎn)型實踐印證了這一趨勢——2024年其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務占比從27%躍升至44%，背后是“產(chǎn)品共創(chuàng)、營銷共享、服務共通”的生態(tài)共建策略。

　　在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務方面，招商信諾借助與螞蟻保等平臺的合作，走出了一條創(chuàng)新之路。顧育匡介紹，作為一家以健康險為專長的保險公司，招商信諾不滿足于只做互聯(lián)網(wǎng)平臺的保險供應商。在產(chǎn)品共創(chuàng)方面，招商信諾與不同平臺合作推出了多款較具特色的“爆款”產(chǎn)品;在服務共通方面，招商信諾打通了核保、保全、理賠以及健康服務等環(huán)節(jié)，有效提升用戶線上體驗。特別是在標準化服務流程上，可以做到在線核保響應時效小于2秒，轉(zhuǎn)辦客戶咨詢響應時效小于0.5小時。而這也是招商信諾與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的優(yōu)勢所在。

　　2025年，招商信諾與螞蟻保聚焦于高度定制化的健康險產(chǎn)品開發(fā)，推出“雙百守護”保障。通過“低門檻+高杠桿”設計，以普惠定價、精準保障和健康管理服務，用較低的保費為互聯(lián)網(wǎng)用戶筑起風險防護墻。其中，“健康福·少兒百萬重疾險”是行業(yè)首創(chuàng)的定制化重疾持續(xù)金責任產(chǎn)品，以較高的性價比贏得了眾多互聯(lián)網(wǎng)用戶的青睞。

　　未來招商信諾將依托螞蟻保等互聯(lián)網(wǎng)平臺的戰(zhàn)略協(xié)同效應，聚焦少兒重疾險新賽道進行產(chǎn)品分層開發(fā)，同時還將針對成人重疾險方向進行深度探索。“依托互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)質(zhì)用戶，可以進行場景化獲客創(chuàng)新，并構(gòu)建從風險補償?shù)浇】蹈深A的價值躍遷。”顧育匡表示。