3月13日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官方微信公眾號(hào)發(fā)布消息稱，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)近日批準(zhǔn)發(fā)布了國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)。該標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口，主管部門為中國(guó)人民銀行，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)通信企業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)、中國(guó)信息通信研究院及相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)共同起草。這一標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，標(biāo)志著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在貸后催收風(fēng)控領(lǐng)域的規(guī)范化發(fā)展邁出了重要一步。

　　背景：互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展催生行業(yè)規(guī)范需求

　　網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字零售臺(tái)(DR.100EC.CN)根據(jù)DeepSeek查詢獲悉，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)，截至2024年底，我國(guó)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸余額已突破10萬(wàn)億元，用戶規(guī)模超過(guò)5億人。然而，在行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，貸后催收環(huán)節(jié)的問(wèn)題也逐漸凸顯，例如暴力催收、騷擾電話、信息泄露等亂象頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也影響了行業(yè)的健康發(fā)展。

　　為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的貸后催收行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，國(guó)家相關(guān)部門啟動(dòng)了《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》的制定工作。該標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，旨在為行業(yè)提供統(tǒng)一的操作規(guī)范和技術(shù)指引，推動(dòng)貸后催收行為的合法化、規(guī)范化和透明化。

　　標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容：明確催收行為邊界，強(qiáng)化風(fēng)控管理

　　《指引》從多個(gè)維度對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的貸后催收行為進(jìn)行了規(guī)范，主要包括以下幾個(gè)方面：

　　催收行為邊界

　　《指引》明確規(guī)定了催收行為的合法邊界，禁止任何形式的暴力催收、騷擾催收和侵犯?jìng)�(gè)人隱私的行為。例如，催收機(jī)構(gòu)不得在未經(jīng)借款人同意的情況下，向其親友或同事透露借款信息;不得在非合理時(shí)間(如夜間或凌晨)進(jìn)行電話或短信催收;不得使用威脅、恐嚇等不當(dāng)手段。

　　催收流程規(guī)范

　　《指引》對(duì)貸后催收的流程進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，要求催收機(jī)構(gòu)在催收前必須進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)借款人的實(shí)際情況制定個(gè)性化的催收方案。同時(shí)，催收過(guò)程中應(yīng)保留完整的溝通記錄，確保催收行為的可追溯性。

　　信息保護(hù)與數(shù)據(jù)安全

　　《指引》強(qiáng)調(diào)，催收機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中必須嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，確保借款人的個(gè)人信息不被泄露或?yàn)E用。此外，催收機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，防止因技術(shù)漏洞導(dǎo)致的信息泄露事件。

　　風(fēng)控體系建設(shè)

　　《指引》要求催收機(jī)構(gòu)建立健全風(fēng)控體系，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升催收效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。例如，利用智能語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)對(duì)催收電話進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保催收行為的合規(guī)性。

　　消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

　　《指引》特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，要求催收機(jī)構(gòu)在催收過(guò)程中充分尊重借款人的合法權(quán)益，提供便捷的投訴渠道和爭(zhēng)議解決機(jī)制。例如，借款人如對(duì)催收行為有異議，可向催收機(jī)構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門投訴，催收機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)予以回應(yīng)和處理。

　　行業(yè)影響：推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展

　　《指引》的發(fā)布對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有重要的指導(dǎo)意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　規(guī)范行業(yè)秩序

　　《指引》為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的貸后催收行為提供了明確的操作規(guī)范，有助于遏制暴力催收、騷擾催收等亂象，推動(dòng)行業(yè)秩序的規(guī)范化。

　　提升消費(fèi)者信任

　　通過(guò)規(guī)范催收行為和加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，《指引》有助于提升消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信任度，促進(jìn)行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。

　　促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新

　　《指引》鼓勵(lì)催收機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升風(fēng)控能力，這將推動(dòng)行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用，提升整體服務(wù)水平。

　　強(qiáng)化監(jiān)管效能

　　《指引》為監(jiān)管部門提供了明確的執(zhí)法依據(jù)，有助于提升監(jiān)管效能，打擊違法違規(guī)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

　　未來(lái)展望：標(biāo)準(zhǔn)落地與行業(yè)協(xié)同

　　《指引》的發(fā)布只是第一步，其實(shí)際效果還需通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的落地實(shí)施來(lái)檢驗(yàn)。未來(lái)，相關(guān)部門和行業(yè)機(jī)構(gòu)可以從以下幾個(gè)方面推動(dòng)《指引》的落實(shí)：

　　加強(qiáng)宣傳與培訓(xùn)

　　通過(guò)舉辦培訓(xùn)班、發(fā)布解讀文件等方式，向行業(yè)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員普及《指引》的內(nèi)容和要求，確保其理解和執(zhí)行到位。

　　完善配套措施

　　制定與《指引》相配套的實(shí)施細(xì)則和操作指南，為行業(yè)機(jī)構(gòu)提供更加具體的指導(dǎo)。

　　建立監(jiān)督機(jī)制

　　建立健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)催收機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況進(jìn)行定期檢查和評(píng)估，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。

　　推動(dòng)行業(yè)自律

　　鼓勵(lì)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自律，制定并遵守行業(yè)規(guī)范，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序。

　　結(jié)語(yǔ)

　　《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》的發(fā)布，是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的重要里程碑。通過(guò)明確催收行為的邊界、強(qiáng)化風(fēng)控管理和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，這一標(biāo)準(zhǔn)將為行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。未來(lái)，隨著標(biāo)準(zhǔn)的落地實(shí)施和行業(yè)各方的共同努力，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有望在規(guī)范、透明、可持續(xù)的道路上邁出更加堅(jiān)實(shí)的步伐。