理財(cái)還要去銀行嗎？

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，讓這個(gè)答案在10年內(nèi)發(fā)生改變。

　　日前，度小滿金融(原“百度金融”)聯(lián)合百度指數(shù)、北大光華-度小滿金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室發(fā)布《2019年國(guó)民投資理財(cái)情緒指數(shù)報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”)顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)漸成主流。在資管產(chǎn)品(不含公募基金)情緒指數(shù)中，“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)”是關(guān)注度貢獻(xiàn)占比最高的子類，在線選擇和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為人們的主要投資理財(cái)行為習(xí)慣。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和人工智能等金融科技的應(yīng)用，人們對(duì)“智能理財(cái)”、“智能投顧”、“AI理財(cái)”的關(guān)注度也在2019年逐步增加�！秷�(bào)告》還發(fā)現(xiàn)，尤其是95后人群，對(duì)這些新興理財(cái)趨勢(shì)表現(xiàn)了較高的關(guān)注度，他們亦是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)關(guān)注程度最高的一類人群。在年輕人群的高關(guān)注下，理財(cái)在線化已成大勢(shì)所趨。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)成主流

　　這是度小滿金融繼2019年上半年后第二次發(fā)布《國(guó)民投資理財(cái)情緒指數(shù)報(bào)告》，全年看，互聯(lián)網(wǎng)用戶投資理財(cái)關(guān)注度排名變化不大，最高的兩類投資理財(cái)品仍是股票和房地產(chǎn)，但房地產(chǎn)下降趨勢(shì)明顯。保險(xiǎn)大類關(guān)注度在2019年下半年逐月走高，年度關(guān)注度排名上升一位，其他類投資(商品期貨、外匯、數(shù)字化資產(chǎn)和區(qū)塊鏈概念)、黃金、公募基金、資管產(chǎn)品(不含公募基金)分列4-7位。

　　在大排名下，互聯(lián)網(wǎng)分支發(fā)展速度一馬當(dāng)先。“寶寶類”低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然在2019年收益率持續(xù)下降，但仍然吸引了很多人的目光，同時(shí)在各大理財(cái)平臺(tái)上的銀行存款類的產(chǎn)品受到很多人的青睞。

　　圖1：2019年資管產(chǎn)品(不含公募基金)情緒指數(shù)各子類權(quán)重占比圖

　　在公募基金、資管產(chǎn)品(不含公募基金)的投資類別中，互聯(lián)網(wǎng)渠道也已經(jīng)成為主流，人們關(guān)心的是如何通過互聯(lián)網(wǎng)獲得金融產(chǎn)品的信息、進(jìn)行比價(jià)以及如何購(gòu)買、贖回。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)成為資管產(chǎn)品(不含公募基金)中關(guān)注度最高的子類，也是其中唯一年度上升的子類情緒指數(shù)，度小滿金融等互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)及APP是關(guān)注度較高的幾類信息;P2P、合規(guī)、爆雷等關(guān)鍵詞在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)情緒指數(shù)中也關(guān)注度較高。

　　這些也表現(xiàn)出，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)正呈現(xiàn)出集中化、平臺(tái)化的發(fā)展態(tài)勢(shì)。度小滿金融等持牌合規(guī)大平臺(tái)的頭部效應(yīng)日益顯現(xiàn);隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)也在更加審慎地選擇合作伙伴，呈現(xiàn)出一邊是大量不合規(guī)的中小互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在退場(chǎng)，另一邊，頭部的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)快速發(fā)展趨勢(shì)。

　　理財(cái)“新”時(shí)代 用戶行為指數(shù)影響金融市場(chǎng)

　　相較于10年前，國(guó)民通過銀行窗口和黃金柜臺(tái)進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)代已然過去，人們不僅將理財(cái)行為移到線上，不同年齡段、性別的選擇也發(fā)生了變化。

　　《報(bào)告》顯示，18-24歲的95后新新人類在投資理財(cái)領(lǐng)域也屬最“潮“，更關(guān)注比特幣等數(shù)字化資產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，他們對(duì)”智能理財(cái)“、”智能投顧“、”AI理財(cái)“等新興理財(cái)趨勢(shì)表現(xiàn)了較高的關(guān)注度;而25-34歲的85后、90后人群逐漸步入家庭生活期，更求“穩(wěn)”，相對(duì)最關(guān)注保險(xiǎn);35-44歲的80后、75后則是股民主力軍，相對(duì)最愛“炒股”。

　　圖2：七大類投資理財(cái)品情緒指數(shù)人群TGI指數(shù)圖

　　越來越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始將互聯(lián)網(wǎng)和金融科技作為未來發(fā)展的重點(diǎn)，一些金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)行每年數(shù)以億計(jì)的投入，更多的金融機(jī)構(gòu)開始與頭部金融科技公司合作，在成型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)上推出更加靈活、多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　度小滿金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著資管新規(guī)的頒布，資管產(chǎn)品將會(huì)進(jìn)行全面更迭，也對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)以及其中后臺(tái)能力提出較高要求;未來行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將從產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)以及流量爭(zhēng)奪戰(zhàn)變成對(duì)用戶需求理解力和解決力的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品重心將從金融產(chǎn)品向用戶產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

　　這樣的轉(zhuǎn)變也需要數(shù)據(jù)作為支撐�！秷�(bào)告》表示，國(guó)民投資理財(cái)指數(shù)推出的初衷就是希望以百度指數(shù)、度小滿金融理財(cái)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶關(guān)于各大類主流投資理財(cái)品的相關(guān)關(guān)注度信息進(jìn)行專業(yè)分析和指數(shù)編制，觀察國(guó)人投資理財(cái)需求的最新趨勢(shì)變化，有助于普通投資者了解真實(shí)、全面的理財(cái)市場(chǎng)關(guān)注趨勢(shì)最新變化，并為政府的政策制定和評(píng)估、相關(guān)企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣等提供重要參考。

　　低利率、金融科技、人工智能、新生代……新的理財(cái)時(shí)代已經(jīng)到來，投資者和金融機(jī)構(gòu)們，準(zhǔn)備好了嗎?