一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為政策共識

　　2021年底，中國人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，規(guī)劃強(qiáng)調(diào)，未來幾年，要高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系;要堅(jiān)持“數(shù)字驅(qū)動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發(fā)展原則，以加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。

　　2022年1月，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》，明確了“十四五”時期推動我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的任務(wù)和目標(biāo)，提出到2025年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)邁向全面擴(kuò)展期，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到10%，數(shù)字化創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展能力大幅提升，智能化水平明顯增強(qiáng)，數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合取得顯著成效，數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理體系更加完善，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)競爭力和影響力穩(wěn)步提升。

　　2022年10月，高層指出：“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，推進(jìn)新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強(qiáng)國、質(zhì)量強(qiáng)國、航天強(qiáng)國、交通強(qiáng)國、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國、數(shù)字中國……加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施布局、結(jié)構(gòu)、功能和系統(tǒng)集成，構(gòu)建現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系。”

　　二、供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的策略

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，社會和商業(yè)形態(tài)都在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動著社會均衡普惠發(fā)展，數(shù)字化社會需要與之相適應(yīng)的數(shù)字化金融服務(wù)體系。我國供應(yīng)鏈金融生態(tài)也將逐步走向4.0智能化時代，業(yè)務(wù)模式趨向去中心、實(shí)時、定制、小額，產(chǎn)品和解決方案則以數(shù)據(jù)為底層支撐，借助于各類綜合技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈和營銷鏈全程信息集成共享，進(jìn)而提升服務(wù)能力和效率。

　　供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將以“金融 科技 場景”為導(dǎo)向，不僅帶來商業(yè)模式的顛覆式創(chuàng)新與重構(gòu)，也將助推供應(yīng)鏈金融走向供給主體多元化、服務(wù)對象寬泛化、服務(wù)方式智能化以及商業(yè)模式平臺化，從而打造更具科技感、未來感、溫度感的金融服務(wù)體驗(yàn)。依托數(shù)字增信、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，供應(yīng)鏈金融可以主動適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的變化，契合數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢。通過科技賦能，供應(yīng)鏈金融可以有效降低金融服務(wù)成本，使之達(dá)到商業(yè)可持續(xù)，從而構(gòu)建一個有深度的、可以滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)普惠性發(fā)展要求的服務(wù)體系。

　　(一)以社會化思維打造賦能體系，提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化基礎(chǔ)

　　首先，鼓勵核心企業(yè)發(fā)揮輻射帶動作用。根據(jù)自身數(shù)字化能力，聯(lián)合商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，以“連接、融合”為基礎(chǔ)，分類施策、進(jìn)化進(jìn)階、相互賦能，整體提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化基礎(chǔ)。對于核心企業(yè)已具有數(shù)字化體系的，可與金融機(jī)構(gòu)直連對接，利用其核心企業(yè)優(yōu)勢地位與集團(tuán)控制能力，為上下游客戶提供全鏈?zhǔn)綌?shù)字化金融服務(wù)，利用其數(shù)據(jù)完備優(yōu)勢，在智能化授信、自動化放款、風(fēng)險定價等方面獲得更多融資便利，共享產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅利。對于核心企業(yè)已具有線上化體系的，可借助金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，梳理進(jìn)化體系金融，以數(shù)據(jù)驅(qū)動為核心，在業(yè)務(wù)線上化、流程自動化、審批智能化等方面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化進(jìn)階。對于核心企業(yè)未建立線上化體系的，可由金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)搭建體系金融，逐步進(jìn)行數(shù)字化積累和升級。

　　其次，技術(shù)企業(yè)要充分發(fā)揮科技引領(lǐng)作用。技術(shù)應(yīng)用的完善和提升以及與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的契合程度直接影響數(shù)字供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，因而相關(guān)的技術(shù)企業(yè)應(yīng)該在不斷完善自身技術(shù)能力來提高供應(yīng)鏈可視化的同時，深入研究實(shí)體行業(yè)特征和金融業(yè)務(wù)邏輯，關(guān)注供應(yīng)鏈金融合作各方的系統(tǒng)集成問題、數(shù)據(jù)交互機(jī)制以及商業(yè)合作模式，強(qiáng)化自身的數(shù)據(jù)分析能力，更好地服務(wù)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

　　(二)打造科技內(nèi)核，提升金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力

　　一是以渠道場景化建設(shè)為切入點(diǎn)推進(jìn)全面線上化經(jīng)營。通過銀企直聯(lián)、平臺對接、開放API等方式實(shí)現(xiàn)場景化連接，根據(jù)企業(yè)商票流轉(zhuǎn)、應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)等交易場景，為客戶提供線上化融資便利。同時，積極運(yùn)用OCR(光學(xué)字符識別)、生物識別、區(qū)塊鏈、VR/AR(虛擬現(xiàn)實(shí)/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí))等新興技術(shù)，打通內(nèi)外部渠道，為客戶提供發(fā)票識別、電子影像傳輸、電子簽章管理、電子合同簽署等多種場景服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程自動化。

　　二是著力推進(jìn)風(fēng)控決策智能化。數(shù)字供應(yīng)鏈金融在客戶篩選、信息傳遞、債項(xiàng)管理等多個方面的需求都與傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)大相徑庭，智能化風(fēng)控決策是實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)高效、穩(wěn)健、可持續(xù)的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)等系列金融科技應(yīng)用，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺，為業(yè)務(wù)開展提質(zhì)增效。同時，還要通過將宏觀因子、行業(yè)及周期性因子、區(qū)域及產(chǎn)品因子等納入大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，打造多維指標(biāo)評價體系、實(shí)時動態(tài)管理分析模型以及智能風(fēng)控決策引擎，實(shí)現(xiàn)從“人控”到“數(shù)控”、“智控”的轉(zhuǎn)變。

　　三是重構(gòu)數(shù)字化框架體系。面對產(chǎn)業(yè)端大規(guī)模、異質(zhì)化金融訴求，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)采用“一策一鏈，一事一鏈”的陳舊業(yè)務(wù)模式，難以支撐當(dāng)前場景融資的規(guī)�；�發(fā)展與精細(xì)化管理，需要對場景進(jìn)行模塊化管理，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合化應(yīng)用，重新搭建一個適用于數(shù)字供應(yīng)鏈的系統(tǒng)。一方面，在系統(tǒng)上形成客戶管理、產(chǎn)品管理、風(fēng)險管理等數(shù)字化模塊;另一方面，通過優(yōu)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，將數(shù)字化模塊與嵌入式服務(wù)相結(jié)合，以標(biāo)準(zhǔn)化API輸出數(shù)字化金融服務(wù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)在線上批量開展，大幅提升對客服務(wù)效率以及客戶體驗(yàn)。

　　(三)打造開放格局，提升生態(tài)數(shù)字化水平

　　跨入數(shù)字化時代，金融機(jī)構(gòu)必須轉(zhuǎn)身進(jìn)階成為開放性平臺，深度融入場景，主動參與供應(yīng)鏈場景生態(tài)建設(shè)，打造良好的場景化金融服務(wù)生態(tài)圏。在場景開放上，金融機(jī)構(gòu)要開放自身金融場景，在結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理等方面與產(chǎn)業(yè)平臺共融共建，按照“場景在前、金融在后”模式拓展應(yīng)用場景，延伸交易鏈和服務(wù)鏈，實(shí)現(xiàn)場景融合。在數(shù)據(jù)開放上，金融機(jī)構(gòu)要依托外部大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)倉庫構(gòu)建大數(shù)據(jù)融合平臺，共享數(shù)據(jù)、算法、交易及流程，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通共用，以“數(shù)據(jù) 金融 場景”方式提供數(shù)字化金融服務(wù)。在平臺開放上，金融機(jī)構(gòu)要與科技公司等進(jìn)行跨界合作，建設(shè)供應(yīng)鏈金融中臺，連通政府、客戶、電商、物流等利益方，塑造合作多贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)。