與新車市場趨勢截然相反，二手車市場正在進(jìn)入加速增長通道，伴隨著各大二手車交易平臺的布局和成長，誰將在二手車交易版圖上，占據(jù)戰(zhàn)略要地、并向王者之位發(fā)起總攻?

　　現(xiàn)在結(jié)論還為時(shí)尚早，但可以肯定的一點(diǎn)是，“金融業(yè)務(wù)”將在這場浴血之戰(zhàn)中發(fā)揮關(guān)鍵作用，并為整個(gè)交易平臺的搭建奠定基石。

　　“金融與交易本質(zhì)是一樣的，終將殊途同歸”

　　觀察綜合性互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的發(fā)展，會發(fā)現(xiàn)一個(gè)很有意思的事實(shí)：在金融領(lǐng)域布局的時(shí)機(jī)、格局，最終將直接影響平臺的發(fā)展格局。

　　以阿里系螞蟻金服為例，目前估值高達(dá)750億美元的螞蟻金服，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是足以復(fù)制第二個(gè)阿里的“金融帝國”。京東也將未來押注于互聯(lián)網(wǎng)金融。綜合電商打造的供應(yīng)鏈和生態(tài)體系所提供的金融服務(wù)，成為其增值服務(wù)的重要組成部分，同時(shí)也成為其未來收入的主要來源。

　　回過頭來看混戰(zhàn)中的二手車平臺也同樣如此，無論最初的模式差異多么大，最后都不約而同地走向金融。

　　2015年9月，優(yōu)信與微眾銀行合作推出二手車貸產(chǎn)品;

　　2016年6月，瓜子宣布布局金融生態(tài)鏈;

　　2017年1月，人人車將金融作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)以“合作+自營”模式發(fā)展。

　　除此之外，綜合性的汽車電商平臺如汽車之家、易車、阿里汽車等，在汽車電商業(yè)務(wù)開展以后，也逐漸將觸角向金融領(lǐng)域延伸。

　　2015年1月，易車旗下易鑫金融獲得京東、騰訊注資。

　　2016年2月，阿里汽車宣布將經(jīng)營重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到更容易把控各個(gè)環(huán)節(jié)的汽車金融和車主服務(wù)。

　　2016年6月，中國平安入股汽車之家，汽車金融成為汽車之家發(fā)展戰(zhàn)略的重要一環(huán)。

　　轉(zhuǎn)向做金融，除了金融的滲透率之外，核心且現(xiàn)實(shí)的原因就是：金融業(yè)務(wù)更賺錢。

　　J.D.Power最新發(fā)布的2017中國經(jīng)銷商汽車金融滿意度研究SM(DFS)顯示，汽車金融業(yè)務(wù)在經(jīng)銷商各業(yè)務(wù)板塊中所占的利潤，從2011年的2%躍升至2016年的10%。對金融環(huán)節(jié)的布局和把控，反過來也進(jìn)一步提升了交易效率、推動交易業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。從交易到金融，成為了一條獲得戰(zhàn)斗資格的常規(guī)路徑。易車(易鑫金融)、優(yōu)信成為這一領(lǐng)域的暫時(shí)領(lǐng)先者。

　　但在另一條路徑上，虎視眈眈的競爭者正在茁壯成長，他們首先是深耕金融領(lǐng)域，并意圖以金融為切入口進(jìn)入更廣泛的交易領(lǐng)域，從而實(shí)現(xiàn)平臺化的反攻。這一領(lǐng)域的代表人物有美利金融、先鋒太盟、艾卡等。盡管各家模式各異，美利金融旗下二手車金融業(yè)務(wù)，展示出極大的成長性。

　　“曾以金融為直接切入點(diǎn)，為快速彎道超車奠定可能性”

　　數(shù)據(jù)顯示，美利金融早在2014年9月開始全力布局汽車金融，是國內(nèi)最早一批開展二手車金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

　　過去的3年，正是二手車平臺集中進(jìn)入大眾視野的3年。最直觀的場景是人們在寫字樓電梯里，伴隨著屏幕上孫紅雷、黃渤、王寶強(qiáng)的輪番轟炸，度過一段短暫的直線升降過程，然后在電梯門打開的瞬間，一哄而散。

　　這3年，二手車平臺打響知名度的廣告燒錢之戰(zhàn)，粗略估計(jì)每年花掉的廣告費(fèi)都在10億元左右。美利金融在這3年里沒有花一分錢來打廣告。美利金融創(chuàng)始人兼CEO劉雁南具備資深的投行背景，在戰(zhàn)略上更為專注和沉靜，同時(shí)也更能經(jīng)受忍耐和煎熬。

　　在二手車市場爭奪最火熱的3年，劉雁南默默布局了3件事，讓美利金融在二手車金融+交易領(lǐng)域站穩(wěn)了腳跟：

　　1、前瞻性戰(zhàn)略以二手車金融業(yè)務(wù)切入市場;

　　2、廣泛布局線下渠道，完成合作商家、消費(fèi)者數(shù)據(jù)的原始積累。

　　汽車作為一類高總價(jià)商品，本來就因?yàn)槠鋸?fù)雜的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等各種因素，即使是新車的交易也極為依賴線下渠道，對于一車一況的二手車而言，線下渠道在交易中的重要性更是不言而喻。此前曾有記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，二手車交易市場普遍存在線上看線下買，二手車在線交易不足10%。“單純的電商平臺，雖然擁有巨大的流量，但其實(shí)成交量不高。”車貓創(chuàng)始人認(rèn)為，純粹通過“線上運(yùn)營”這一模式去獲取交易和收入，是很難取得較高的運(yùn)營效率的。

　　美利金融正是充分洞察到了這一點(diǎn)，另辟蹊徑從線下銷售模式開辟汽車金融業(yè)務(wù)。截至目前，美利金融累計(jì)服務(wù)、完成超過17萬輛車的金融訂單交易，業(yè)務(wù)覆蓋30個(gè)省份的270個(gè)城市、合作經(jīng)銷商超過4000家，為交易平臺的搭建打下了商家和用戶基礎(chǔ)�；�于金融業(yè)務(wù)的特殊性，美利金融與消費(fèi)者之間的鏈接，遠(yuǎn)遠(yuǎn)深于一般的流量型平臺，消費(fèi)者真實(shí)的個(gè)人身份、收入水平、還款能力、征信信息以及社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，都是金融業(yè)務(wù)正常開展的前提，這些信息成為美利金融消費(fèi)者大數(shù)據(jù)庫的重要構(gòu)成。加上依托于金融業(yè)務(wù)所形成的龐大的商家合作群體，這已經(jīng)足以支撐一個(gè)交易平臺的搭建。

　　依托線下布局在戰(zhàn)役中取得絕對優(yōu)勢地位的一個(gè)典型案例就是鏈家。愛屋及烏、房多多依托線上渠道、輕資產(chǎn)化的運(yùn)作，在挑戰(zhàn)中并沒有占上風(fēng)，反而成就了鏈家在房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)平臺的霸主地位。從這個(gè)角度來看，美利金融在二手車平臺領(lǐng)域的反攻，與鏈家的決勝路徑不謀而合。

　　3、搭建智慧風(fēng)控系統(tǒng)。

　　有資深業(yè)內(nèi)人士這樣說過，“金融業(yè)務(wù)的競爭，核心在風(fēng)控”。風(fēng)控是平臺能夠運(yùn)轉(zhuǎn)、發(fā)展的根基，離開風(fēng)控一切都是空談。對于有豐富投行經(jīng)驗(yàn)的劉雁南來說，他早意識到了這一點(diǎn)，美利金融也構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最為強(qiáng)大的風(fēng)控系統(tǒng)。在百萬用戶授權(quán)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，廣泛納入了戰(zhàn)略投資方京東金融的大數(shù)據(jù)及三十多家第三方征信平臺的多維度征信、社交數(shù)據(jù)，并通過挖掘和提煉形成平臺獨(dú)有的數(shù)據(jù)生態(tài)圈。目前美利金融已經(jīng)獲得了央行、人行資信直接對接的資格。在此前美利金融舉辦的業(yè)內(nèi)首個(gè)針對資金方的閉門會議上，美利金融首席風(fēng)控官鄭維熙透露，公司車金融業(yè)務(wù)中的壞賬率為0.9%。這一數(shù)字甚至遠(yuǎn)低于今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良率1.99%。

　　渠道、流量、風(fēng)控系統(tǒng)，這些都已經(jīng)初步搭建完成。如果說美利金融接下來想搭建線上線下一體的交易平臺，那都是水到渠成的事。二手車交易本身實(shí)際上是一個(gè)非常傳統(tǒng)的行業(yè)，目前再通過新建線上平臺來爭奪市場份額，這個(gè)可能性微乎其微，而從線下反攻線上、農(nóng)村包圍城市成為目前最好的選擇。一旦進(jìn)行完成平臺化部署，美利將成為二手車領(lǐng)域從金融到交易的第一平臺。

　　總結(jié)

　　沒有人知道誰會是最后的贏家，也沒有人知道誰會在什么時(shí)候倒下，這就是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)競爭的殘酷性，但也是它的魅力所在。即使再強(qiáng)大的對手，都不可能脫離挑戰(zhàn)者而獨(dú)立于世，消費(fèi)者也不可能口味一致到只需要一家服務(wù)提供商。

　　美團(tuán)點(diǎn)評CEO王興說，“一位參加過對越自衛(wèi)反擊戰(zhàn)的投資人跟我說，多數(shù)人對戰(zhàn)爭的理解是錯(cuò)的，戰(zhàn)爭不是由拼搏和犧牲組成的，而是由忍耐和煎熬組成的。團(tuán)購的事情不是我們打倒了對手，是他們自己絆倒的。我們贏了不是因?yàn)槲覀兌嗝磁１�，而是因�(yàn)槲覀儼镜米　?rdquo;現(xiàn)在的二手車領(lǐng)域，與當(dāng)年的團(tuán)購大戰(zhàn)很相似。以易車(易鑫)為代表的綜合交易平臺、以優(yōu)信為代表的二手車電商平臺，以及以美利金融為代表的二手車金融型交易平臺，呈現(xiàn)諸侯割據(jù)之態(tài)。資源最豐富、錢最多的就一定能贏嗎?還真不一定。

　　接下來鹿死誰手，讓我們拭目以待。